RISIKOPROFIL VED INVESTERING
I VÆRDIPAPIRER SOM AKTIER, OBLIGATIONER OG INVESTERINGSFORENINGER.
Den personlige risiko profil er noget af det vigtigste at få
besluttet og lagt fast, når man skal beslutte investering i aktier,
obligationer, investeringsforeninger og alt andet.
Risikoprofilen er afhængig af flere ting, lad os se på de
vigtigste:
Investeringens tidshorisont?
Formål med investeringen?
Kan man tåle at tabe dele af pengene?
Temperament?
Forståelse for komplekse investeringer, eller ønske om
simplificering?
Investeringens tidshorisont er meget afgørende. Er
der lang tid til man skal bruge pengene, kan man naturligvis investere
langsigtet. Her kommer aktier stærkt ind i billedet og kan være en større
andel, men præcis hvor stor, afhænger af de andre punkter. Har man en lang
tidshorisont og lang tid til pensionen, så bør man også stærkt overveje, om
investeringen skal ske i et frit depot eller et pensions-depot.
Formål for investeringen er afgørende. Skal man ha en
stabil formue, langsomt voksende eller skal det gå stærkt, med risiko for at det kan
gå stærkt begge veje. Er det investering til pension eller senere forbrug? Skal der
spares op til fast ejendom? De forskellige formål kan være afgørende for,
hvilke investeringer man vil satse på, aktier, obligationer eller andre
muligheder.
Kan man tåle at tabe en del af pengene?. Det er klart
at ingen ønsker at tabe penge, men inden man kaster sig ud i investering, må
man gøre op hvad der sker, hvis markedet falder. Aktier vil generelt give
højest afkast set imod obligationer - målt over fulde 10 års perioder. Det betyder
bare også, at der inden for en 10 års periode, kan være tale om år med ret
store tab. Op mod 50%´s tab på aktier på et enkelt år er faktisk set. Det nytter så ikke, hvis man inden for den afsatte tidshorisont, ikke kan tåle sådanne
tab.
Obligationer giver generelt et langt rolige forløb, og mindre udsving
end aktier.
Temperament: Ganske afgørende for investeringen er
hvilken type menneske man er. Hvis man sover dårligt, hvis bare en mindre del
af formuen tabes, skal man forholde sig forsigtigt over for aktier, og enten
helt undgå dem, eller i alle fald lade dem være en meget begrænset del af
investeringen. Sagen er jo, at mange mennesker går i panik, og vælger at sælge
deres aktier, når kurserne i længere tid er faldet, og det kan rent faktisk
nemt være det helt rigtige tidspunkt at købe flere aktier i stedet for at sælge!
Forståelse for komplekse investeringer, eller ønske om
simplificering?
Aktier er i deres natur mere komplicerede værdipapirer end
obligationer. Der er langt flere informationer at holde styr på. Hvis man selv
vil stå for sine investeringer, er det vigtigt at gøre op med sig selv, i
hvilket omfang man kan, eller vil, holde
sig orienteret på daglig basis.
Langt de fleste banker kan hjælpe med til at fastlægge
investerings profilen. Man skal huske, at bankrådgiveren ikke er ens bedste ven
eller far, men en person, som ud fra sin viden, skal rådgive om investering i
blandt andet aktier og obligationer, men samtidigt er bankrådgiveren ansat af
en bank, som i sagens natur lever af at sælge sine tjenester.
Ud fra risikoprofilen som fastlægges, vil man få råd, om hvilken fordeling
af aktier, obligationer, kontanter og evt. andre midler, man bør investere sin
formue i.
Med i beslutningen må man også vide, om pengene skal investeres for frie – beskattede midler, eller om de
skal indbetales til pension og anbringes i pensions depot.
Som fingerpeg i retning af hvor de fleste profiler ender,
kan jeg sige, at unge mennesker på 25-35 år
ofte vil finde sig selv i en profil med 60% aktier, 38% obligationer og
2% kontant. Her vil det dog spille kraftigt ind, hvis formålet er at købe hus
for investeringen, for så falder tidshorisonten jo til at være det tidspunkt pengene skal være til rådighed for huskøbet.
Tilsvarende profil for en person på 50 år, vil ofte hedde
35% aktier, 63% obligationer og 2% kontant, medens en person der nærmer sig
pensionen, og må forventes at skulle bruge pengene inden for overskuelig tid,
vil falde til 30% aktier eller mindre, og tilsvarende mere i de mere stabile
investerings-objekter.
På internettet findes et antal quiz der kan hjælpe med at
fastlægge profilen og rådgive om aktieandelen, obligationsandel, fordelt på
aldersgrupper og andet.
Jeg blogger her bare efter min
bedste viden, og kan ikke holdes ansvarlig for evt. fejl eller misfortolkninger
i mine tekster.
HUSK
AT CHECKE INDHOLDSFORTEGNELSEN
I MIN BLOG SOM DETTE LINK
SE
MEGET GERNE MINE 6 E-BØGER OG PAPERBACKS SOM ER GULD VÆRD FOR MANGE.
DER ER LINK TIL INDHOLDSFORTEGNELSE OG KØB SIDEN HOS SAXO.
MANGE
AF DEM KAN SPARE DIG PENGE I DET DAGLIGE I FIRMAET:
”START-UP" Komplet
iværksætter ”bibel” – Lækker inspirerende hardcover bog med alle former for
virksomhed, IVS + ApS og masser af inspirerende materiale at kaste sig over, og
siden som uundværligt opslagsværk
"Grundbog til dig der vil
være selvstændig". E-pub bog med ALT det grundliggende
skrevet let fatteligt for dig der vil være selvstændig - for alle
virksomhedsformer - stiftelse og hele driften
”Introduktion Til REGNSKAB” – en
begynderbog om regnskab og bogføring
”Fradrag” Generelt
om regler og praksis i fradrag + alfabetisk ordnede fradrag
"ApS" Alt
om anpartsselskaber
”Personlig virksomhed” Om
at stifte og drive enkeltmandsvirksomhed, PMV eller I/S
Ingen kommentarer:
Send en kommentar